Memahami Stres Finansial dan Alat untuk Membantu Anda Mengatasinya

Memahami Tekanan Keuangan

“Saya merasakan dampak tekanan keuangan secara teratur. Terkadang, memikirkan uang membuat saya terjaga di malam hari. Sebelum pandemi, saya baik-baik saja secara finansial. Saya tidak bisa hidup mewah, tetapi saya bisa menabung sedikit uang setiap bulan dan kadang-kadang mentraktir diri sendiri dan putri saya. Sekarang, setelah pandemi, uang terus menjadi tekanan.”

— Pemilik usaha kecil di Oakland, California

Sayangnya, pengalaman yang dibagikan oleh pemilik usaha kecil ini tidak jarang.

Menurut sebuah survei oleh Morgan Stanley, 78 persen responden melaporkan perasaan tertekan secara finansial. Pandemi hanya memperburuk masalah ini karena memperbesar ketidaksetaraan besar-besaran di Amerika Serikat.

Untuk secara signifikan mengurangi — idealnya, menghilangkan — tekanan finansial, perlu ada perombakan kebijakan publik yang ekstensif dan perubahan yang signifikan dalam perusahaan Amerika.

Sementara kita semua menunggu perombakan ini terjadi, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil sebagai individu untuk memulihkan kesehatan keuangan Anda dalam menghadapi keadaan yang mengerikan.

Saya menyebut langkah-langkah ini sebagai kesehatan finansial. Harap perhatikan bahwa langkah-langkah ini bukan untuk meminimalkan ketidakadilan rasis, seksis, dan ketidakadilan lainnya. Sebaliknya, langkah-langkah kesehatan finansial ini dimaksudkan untuk memberi semangat di tengah keputusasaan.

Apa itu kesehatan finansial?

Definisi yang saya lebih suka gunakan untuk kesehatan finansial adalah “langkah-langkah yang dapat dilakukan seseorang untuk meningkatkan kesehatan finansial mereka.”

Kesehatan keuangan, seperti yang didefinisikan oleh Jaringan Kesehatan Keuangan, adalah “hubungan dinamis dari sumber daya keuangan dan ekonomi seseorang seperti yang diterapkan atau berdampak pada keadaan kesejahteraan fisik, mental dan sosial.”

Ada tiga kategori untuk kesehatan keuangan:

  • rentan
  • mengatasi
  • sehat

Pada Agustus 2020, Financial Health Network menerbitkan Laporan Tren tahunannya. Laporan tersebut menunjukkan bahwa hampir dua pertiga orang di Amerika Serikat secara finansial mengatasi atau rentan secara finansial. Orang-orang ini berjuang untuk membelanjakan, menabung, meminjam, atau merencanakan dengan cara yang memungkinkan mereka menjadi tangguh dan memanfaatkan peluang dari waktu ke waktu.

Banyak dari kita tidak memerlukan penelitian untuk membuktikan bahwa berjuang secara finansial membahayakan kesehatan finansial Anda dan menciptakan tekanan finansial. Kami juga tidak memerlukan penelitian untuk membuktikan bahwa masalah keuangan, dan karenanya stres, berdampak langsung pada kesehatan fisik, mental, dan sosial Anda.

Namun, penelitian seputar tekanan finansial dan dampaknya dapat membantu Anda merasa lebih tervalidasi saat menghadapi situasi keuangan yang menantang.

Apa dampak dari tekanan finansial?

The Financial Health Institute mendefinisikan tekanan keuangan sebagai “suatu kondisi yang merupakan hasil dari peristiwa keuangan dan/atau ekonomi yang menimbulkan kecemasan, kekhawatiran, atau rasa kekurangan, dan disertai dengan respons stres fisiologis.”

Penelitian yang muncul menghubungkan tekanan finansial dengan kesehatan mental. Sebuah studi tahun 2014 dari Universitas Yale mengeksplorasi gagasan bahwa beberapa “masalah kesehatan mental” sebenarnya adalah masalah uang.

Annie Harper, PhD, antropolog dan peneliti di balik penelitian ini, mencatat bahwa mayoritas peserta terlilit hutang dan sangat stres karenanya. Utang memiliki dampak negatif yang kuat pada kesehatan mental, dan dia menyarankan bahwa jika masalah keuangan individu diselesaikan, masalah lain juga dapat diselesaikan.

Setiap hari, tekanan finansial dapat berdampak negatif pada keputusan keuangan Anda. Ini dapat menyebabkan pengeluaran yang berlebihan atau pengeluaran yang terlalu sedikit. Mirip dengan makanan di mana seseorang dapat makan secara emosional atau sangat membatasi pola makannya karena stres, efek yang sama terjadi pada uang.

Seorang individu mungkin menemukan kenyamanan dalam “terapi ritel” – membelanjakan tanpa berpikir untuk barang-barang yang tidak penting – atau menemukan kelegaan dalam membatasi pengeluaran mereka ke titik di mana mereka pergi tanpa kebutuhan dasar, membatasi asupan makanan mereka untuk menghemat uang. Namun, dalam jangka panjang, kedua ekstrem tersebut bisa berbahaya.

Seperti disebutkan sebelumnya, ada perubahan top-down yang mutlak perlu dilakukan untuk mengurangi stres yang disebabkan oleh perawatan kesehatan yang mahal, pinjaman mahasiswa yang ganas, upah atau gaji yang stagnan, dan biaya hidup yang terus meningkat.

Tapi apa yang dapat Anda lakukan untuk mengubah situasi Anda sementara orang-orang di menara gading filibuster mengubah cara mereka? Bagaimana Anda dapat mengambil kembali kekuatan Anda untuk mengurangi tekanan keuangan Anda, meningkatkan kesehatan keuangan Anda, dan merasa nyaman dengan situasi keuangan Anda?

Saran saya adalah memasukkan kesehatan finansial ke dalam hidup Anda. Sama seperti Anda membaca Healthline untuk tip kesehatan fisik dan mental untuk memiliki hak pilihan atas kesejahteraan umum Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk menciptakan hak pilihan atas kesehatan keuangan Anda.

Apa langkah kesehatan finansial yang dapat Anda ambil?

Jika Anda bekerja untuk sebuah organisasi, tempat pertama untuk memulai adalah bertanya kepada orang-orang dan tim budaya Anda (terkadang dikenal sebagai sumber daya manusia) tentang manfaat kesehatan finansial.

Manfaat ini dapat mencakup hal-hal berikut:

  • Memperoleh akses upah. Ini adalah kemampuan untuk mengakses upah atau gaji Anda sebelum hari gajian sehingga Anda dapat membayar biaya tak terduga.
  • Pembinaan keuangan. Beberapa majikan mengganti biaya untuk pelatihan keuangan.
  • Kesulitan pinjaman jangka pendek atau hibah. Beberapa pemberi kerja menawarkan akses ke pinjaman atau hibah untuk biaya tak terduga yang berada di luar jangkauan akses upah yang diperoleh. Ini diberikan sebagai hibah yang tidak perlu Anda bayar kembali atau sebagai pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat rendah – kurang dari 5 persen.

Di luar manfaat ini, dan jika Anda wiraswasta, ada langkah kesehatan finansial yang dapat Anda lakukan sendiri untuk mengubah situasi Anda.

Langkah-langkah ini dapat meliputi:

Negosiasi hutang kartu kredit

Ini dapat dilakukan melalui konsolidasi atau hanya meminta untuk mengurangi tarif Anda. Anda dapat memeriksa perusahaan bernama Hello Resolve yang akan membantu Anda mengkonsolidasikan hutang Anda secara gratis. Salah satu pendiri perusahaan, Michael Bovee, juga memiliki video YouTube informatif yang diteliti dengan baik tentang cara mengkonsolidasikan utang kartu kredit DIY.

Latih kesadaran uang

Perhatian terhadap uang adalah praktik membawa kesadaran pada keputusan keuangan. Pembelanjaan yang berlebihan dan berbagai bentuk kecemasan finansial adalah akibat dari membuat pilihan uang secara tidak sadar.

Untuk mempraktikkan kesadaran uang, saya sarankan untuk mengambil tiga napas dalam-dalam sebelum membuat keputusan keuangan apa pun. Menyadari pilihan uang Anda akan mengurangi pengeluaran yang nantinya Anda sesali dan membantu memulihkan rasa tenang saat menghadapi keputusan keuangan menakutkan yang terasa di luar kendali Anda.

Memiliki tanggal uang

Tanggal uang adalah praktik kesehatan mingguan yang saya rekomendasikan untuk semua pembaca Uang & Mimosas dan anggota berbayar saya. Konsistensi dari praktik ini mengajarkan Anda bagaimana membawa kesadaran pada semua keputusan keuangan dan berhenti sejenak untuk merayakan kemenangan, tidak peduli seberapa besar atau kecilnya.

Garis bawah

Kesehatan finansial Anda memang berdampak pada kesehatan fisik dan mental Anda. Data membuktikannya, dan segera pembuat kebijakan dan pemimpin bisnis akan mengambil pelajaran.

Namun, saya tahu menunggu orang lain berubah untuk menghilangkan ketidaksetaraan sosial bisa membuat frustrasi. Sementara itu, harapan saya adalah praktik kesehatan finansial ini memberi Anda alat yang Anda butuhkan untuk mendapatkan kembali hak pilihan atas hidup Anda.


Danetha Doe adalah pendidik kesehatan finansial dan pencipta Money & Mimosas. Dia telah diakui sebagai pakar keuangan pribadi oleh The Wall Street Journal, TIME, dan Fast Company. Pelajari lebih lanjut tentang Danetha dengan mengunjungi situs webnya.

Anda mungkin juga menyukai

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Recent News