Medicare dan Asuransi Swasta: Bisakah Anda Memiliki Keduanya?

  • Dimungkinkan untuk memiliki Medicare dan asuransi swasta.
  • Anda mungkin memiliki keduanya jika Anda tercakup dalam rencana yang disediakan pemberi kerja, COBRA, atau TRICARE.
  • Jika Anda memiliki Medicare dan asuransi swasta, ada pedoman tentang penyedia mana yang membayar lebih dulu untuk layanan kesehatan Anda.

Asuransi kesehatan menanggung sebagian besar biaya dari berbagai biaya pengobatan yang akan Anda miliki selama hidup Anda. Secara umum, ada dua jenis dasar asuransi kesehatan:

  • Pribadi. Paket asuransi kesehatan ini ditawarkan oleh perusahaan swasta. Banyak orang mendapatkan asuransi kesehatan swasta melalui rencana kelompok yang disediakan oleh majikan mereka.
  • Publik. Rencana asuransi kesehatan masyarakat didanai pemerintah. Salah satu contoh program asuransi kesehatan masyarakat adalah Medicare. Lainnya termasuk manfaat Medicaid dan Veteran’s Affairs.

Menurut laporan tahun 2020 dari Biro Sensus AS, 68 persen orang Amerika memiliki beberapa bentuk asuransi kesehatan swasta. Hanya 34,1 persen yang memiliki asuransi kesehatan masyarakat, termasuk 18,1 persen yang terdaftar di Medicare.

Dalam kasus tertentu, Anda dapat menggunakan asuransi kesehatan swasta dan Medicare secara bersamaan. Teruslah membaca untuk mempelajari bagaimana dan kapan asuransi swasta dapat bekerja dengan Medicare.

Produksi SDI/Getty Images

Bagaimana cara kerja asuransi swasta dengan Medicare?

Asuransi kesehatan membantu Anda membayar berbagai jenis biaya pengobatan. Menurut penelitian tahun 2016, Medicare dikaitkan dengan pengeluaran yang lebih rendah untuk layanan kesehatan dibandingkan dengan asuransi swasta.

Dimungkinkan untuk memiliki asuransi swasta dan Medicare secara bersamaan.

Ketika Anda memiliki keduanya, sebuah proses yang disebut “koordinasi manfaat” menentukan penyedia asuransi mana yang membayar lebih dulu. Penyedia ini disebut pembayar utama.

Setelah pesanan pembayaran ditentukan, cakupan berfungsi seperti ini:

  1. Pembayar utama membayar untuk semua layanan tercakup sampai batas pertanggungan tercapai.
  2. Pembayar sekunder membayar biaya yang tidak ditanggung oleh pembayar utama; namun, itu mungkin masih belum mencakup semua biaya.

Penyedia yang merupakan pembayar utama dapat bergantung pada jenis asuransi swasta yang Anda miliki, serta situasi pribadi Anda. Dalam beberapa kasus, Medicare mungkin menjadi pembayar utama — dalam kasus lain, mungkin menjadi pembayar kedua.

Tahukah kamu?

Perusahaan asuransi swasta mengelola beberapa bagian Medicare, termasuk:

  • Medicare Bagian C, juga dikenal sebagai Medicare Advantage

  • Medicare Bagian D, yaitu pertanggungan obat resep

  • Asuransi suplemen Medicare, juga disebut Medigap

Meskipun paket ini dapat dianggap sebagai asuransi swasta, perusahaan yang menawarkannya harus disetujui oleh Medicare dan setuju untuk mengikuti peraturan yang ditetapkan oleh Medicare. Karena itu, mereka masih dianggap sebagai bagian dari program Medicare.

Apa jenis pertanggungan lain yang dapat Anda miliki dengan Medicare?

Ada beberapa situasi berbeda ketika Anda mungkin memiliki asuransi swasta dan Medicare secara bersamaan. Ini dapat terjadi jika Anda memiliki:

  • Cakupan melalui pemberi kerja. Mungkin saja Anda masih memiliki asuransi swasta melalui pemberi kerja Anda saat Anda memenuhi syarat untuk Medicare.
  • Coverage di bawah asuransi kesehatan swasta pasangan Anda. Anda dapat memiliki Medicare dan juga ditanggung oleh rencana kelompok yang disediakan oleh majikan pasangan Anda.
  • KOBRA. COBRA memungkinkan Anda untuk sementara menjaga perlindungan asuransi swasta setelah pekerjaan Anda berakhir. Anda juga akan mempertahankan pertanggungan Anda jika Anda menggunakan asuransi pribadi pasangan Anda dan pekerjaan mereka berakhir.
  • Tricare. TRICARE memberikan pertanggungan untuk anggota militer aktif dan pensiunan serta tanggungan mereka. Anda dapat memiliki TRICARE dan Medicare jika Anda:

    • berusia 65 tahun atau lebih dan terdaftar di Medicare Bagian B
    • memiliki kecacatan, penyakit ginjal stadium akhir (ESRD), atau amyotrophic lateral sclerosis (ALS) dan terdaftar di Medicare Bagian A dan Bagian B
    • memiliki Medicare dan merupakan tanggungan anggota layanan tugas aktif dengan TRICARE

Siapa yang membayar pertama untuk layanan dan pengobatan Anda?

Sekarang kita telah melihat kapan Anda mungkin memiliki Medicare dan asuransi swasta, mari kita bahas siapa yang membayar lebih dulu dalam setiap situasi.

Anda memiliki pertanggungan asuransi swasta melalui majikan Anda atau majikan pasangan Anda

Saat Anda memenuhi syarat untuk Medicare, Anda masih dapat memiliki perlindungan asuransi swasta yang disediakan oleh pemberi kerja. Secara umum, Anda memenuhi syarat untuk Medicare ketika Anda:

  • berusia 65 tahun atau lebih
  • memiliki disabilitas yang memenuhi syarat
  • menerima diagnosis ESRD atau ALS

Cara Medicare bekerja dengan cakupan paket grup Anda bergantung pada situasi khusus Anda, seperti:

  • Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih. Di perusahaan dengan 20 karyawan atau lebih, paket kesehatan kelompok Anda membayar lebih dulu. Di perusahaan dengan kurang dari 20 karyawan, Medicare membayar lebih dulu.
  • Jika Anda memiliki disabilitas atau ALS. Di perusahaan dengan 100 karyawan atau lebih, paket kesehatan kelompok Anda membayar lebih dulu. Ketika sebuah perusahaan memiliki kurang dari 100 karyawan, Medicare membayar terlebih dahulu.
  • Jika Anda memiliki ESRD. Paket kesehatan kelompok Anda membayar lebih dulu selama periode koordinasi 30 bulan. Ini terlepas dari jumlah karyawan yang dimiliki perusahaan Anda atau apakah Anda sudah pensiun.

Ada kemungkinan perusahaan Anda menawarkan perlindungan kepada Anda di bawah paket grup setelah Anda pensiun. Ini disebut perlindungan pensiunan. Dalam hal ini, Medicare membayar terlebih dahulu dan perlindungan pensiunan Anda membayar kedua.

Beberapa paket asuransi kesehatan, seperti paket Health Maintenance Organization (HMO) dan Preferred Provider Organization (PPO), mengharuskan Anda menggunakan penyedia dalam jaringan. Jika demikian halnya dengan paket kesehatan kelompok Anda dan membayar lebih dulu, Anda mungkin tidak ditanggung oleh Medicare jika Anda memilih untuk menggunakan penyedia di luar jaringan.

Anda memiliki COBRA

Jika Anda memiliki Medicare dan COBRA, penyedia yang membayar lebih dulu bergantung pada situasi khusus Anda, seperti:

  • Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih atau memiliki disabilitas. Medicare membayar lebih dulu.
  • Anda memiliki disabilitas atau ALS. Medicare membayar lebih dulu.
  • Anda memiliki ESRD. COBRA membayar lebih dulu. Medicare mungkin membayar kedua, tergantung apakah ada tumpang tindih antara cakupan COBRA Anda dan kelayakan Medicare 30 bulan pertama Anda berdasarkan memiliki ESRD.

Anda memiliki TRICAR

Jika Anda memiliki TRICARE, penyedia yang membayar lebih dulu bergantung pada apakah Anda sedang bertugas aktif atau tidak:

  • Jika Anda aktif bertugas. TRICARE membayar terlebih dahulu untuk setiap layanan yang dicakup oleh Medicare. TRICARE juga akan menanggung biaya pengurangan Medicare dan jaminan koin, serta layanan apa pun yang ditanggung oleh TRICARE tetapi bukan Medicare.
  • Jika Anda tidak aktif bertugas. Medicare membayar lebih dulu. TRICARE dapat membayar kedua jika Anda memiliki perlindungan TRICARE for Life.

Bagaimana jika saya memiliki pertanyaan tambahan tentang cakupan?

Bekerja dengan asuransi swasta dan Medicare bisa menjadi proses yang rumit. Jika Anda memiliki pertanyaan atau kekhawatiran tentang apa yang dicakup dan penyedia mana yang membayar lebih dulu, ada beberapa sumber yang dapat Anda hubungi, termasuk:

  • Perawatan kesehatan. Anda dapat menghubungi Medicare menggunakan informasi kontak umumnya atau dengan menghubungi Pusat Koordinasi dan Pemulihan Manfaatnya secara langsung di 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
  • Administrasi Jaminan Sosial (SSA). Menghubungi SSA di 800-772-1213 dapat membantu Anda mendapatkan informasi lebih lanjut tentang kelayakan dan pendaftaran Medicare.
  • Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara (KAPAL). Setiap negara bagian memiliki KAPAL sendiri yang dapat membantu Anda dengan pertanyaan spesifik apa pun yang mungkin Anda miliki tentang Medicare.
  • Departemen Tenaga Kerja Amerika Serikat. Jika pekerjaan Anda telah berakhir, Anda dapat menghubungi Departemen Tenaga Kerja untuk mempelajari lebih lanjut tentang cakupan COBRA di 866-487-2365.
  • Tricare. Menghubungi TRICARE secara langsung di 866-773-0404 mungkin bermanfaat saat menavigasi cakupan bersama Medicare.

Ada beberapa situasi ketika Anda dapat memiliki asuransi swasta dan Medicare. Hal ini dapat terjadi jika Anda ditanggung oleh asuransi swasta melalui majikan Anda atau pasangan Anda.

Ketika Anda memiliki asuransi swasta dan Medicare, salah satu dari dua penyedia akan membayar layanan kesehatan terlebih dahulu. Penyedia kedua kemudian berpotensi menutupi biaya yang tersisa.

Siapa yang membayar lebih dulu bergantung pada situasi pribadi Anda dan jenis asuransi swasta yang Anda miliki.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang cara kerja Medicare dengan asuransi swasta, jangan ragu untuk menghubungi Medicare, SSA, atau KAPAL setempat untuk mendapatkan bantuan.

Anda mungkin juga menyukai

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Recent News